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Crédito caro: famílias de baixa renda são as mais afetadas pelo superendividamento

moneey

13 Out 2026 — 1 min read

O crédito cresce — e de forma cada vez mais apoiada em linhas emergenciais e mais caras. R$ 4,67 trilhões é o saldo de crédito destinado às pessoas físicas no Brasil em 2026, segundo o Banco Central. O volume representa cerca de 35% do PIB.

Mas os dados desagregados revelam um contraste cruel: famílias de baixa renda concentram mais modalidades sem garantia — cartão rotativo, crédito pessoal, cheque especial — as linhas que cobram os juros mais altos do sistema.

A desigualdade do endividamento

Famílias com renda até 3 salários mínimos: 85% endividadas, 39% inadimplentes. Famílias com renda acima de 10 salários mínimos: 72% endividadas, 15% inadimplentes.

A Selic caiu. Mas o juro do cartão de crédito — que é o que mais importa para quem está no vermelho — não acompanha a política monetária com a mesma velocidade.

O que fazer

A saída não é simples. Mas começa com consciência: saber quanto você deve, em quais modalidades, e quanto cada uma está custando por mês em juros.

O moneey mostra suas categorias de gasto em tempo real. Não resolve o problema do crédito caro — esse é estrutural. Mas te dá a clareza necessária para priorizar decisões.

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Por que a dívida vira hábito — e como sair do ciclo

O ciclo de endividamento se reconstitui, em média, a cada 74 dias. Isso é o que a pesquisa SPC Brasil mostra. Você paga a dívida, respira por um ou dois meses, e volta ao ponto onde começou. Não é azar. É um padrão que se repete porque tem causas estruturais.

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O número que ninguém quer falar: 80,4% das famílias brasileiras estavam endividadas em agosto de 2026. É o maior porcentaje desde o início da série histórica, em 2010. Quase um terço já está com contas em atraso. Você não é exceção. E o problema não é só juro alto.

82% das famílias brasileiras estão endividadas: o que isso significa pro seu bolso

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